Por qué la nueva opción de pago de Apple está causando controversia

Apple se ha unido al floreciente negocio «Compre ahora, pague después» con un servicio personalizado llamado Apple Pay Later.

El servicio se anunció a principios de esta semana en la Conferencia Mundial de Desarrolladores de Apple 2022 y se lanzará inicialmente en los EE. UU. a finales de este año.

Pay Later se integrará en la aplicación Apple Wallet o Wallet y se puede usar para cualquier compra realizada a través de Apple Pay.

Los usuarios podrán dividir el costo de una compra en cuatro cuotas iguales, sin intereses ni comisiones, repartidas en un período de cuatro meses.

Sin embargo, Apple primero realizará una verificación de crédito suave a los usuarios que quieran usar el servicio.

El gigante tecnológico dice que diseñó la función teniendo en cuenta la «salud financiera de los usuarios».

Probablemente Apple esté intentando consolidar su posición en el mundo del crédito al consumo y aumentar su rentabilidad.

Y los consumidores deben ser conscientes de los riesgos asociados con el uso de este nuevo servicio.

Apple: favorito de los consumidores

Con el lanzamiento de Pay Later, Apple competirá contra otras empresas de tecnología financiera similares, incluidas PayPal, Block, Klarna y AfterPay, algunas de las cuales vieron caer en picada el precio de sus acciones tras el anuncio del nuevo servicio.

Apple tiene a su favor su enorme mercado, poder de marca y capacidad para atraer a millones de personas a sus productos y servicios.

Y al enfatizar la experiencia del cliente, Apple ha logrado crear una comunidad de fanáticos acérrimos. No hay duda de que la empresa es una de las marcas favoritas de los consumidores.

Apple también ha establecido un ecosistema en constante evolución en el que se alienta a los usuarios a acceder a los productos y servicios de Apple tanto como sea posible, como realizar pagos a través de su iPhone en lugar de una tarjeta bancaria.

El gigante tecnológico está ideando formas de integrar capacidades informáticas previamente separadas en un teléfono o reloj de pulsera, teniendo en cuenta la experiencia del consumidor.

Pay Later mejora aún más esta experiencia centrada en el cliente. Es otra forma de que los usuarios integren todas las herramientas que necesitan en un único ecosistema.

¿Cuál es el beneficio para Apple?

Apple puede obtener ganancias financieras a través de Pay Later.

Los servicios de pago basados ​​en iPhone son aceptados por el 85% de los minoristas de EE. UU.

Y una encuesta de 2021 encontró que alrededor del 26% de los compradores en línea en Australia, por ejemplo, usaron los servicios «compre ahora, pague después».

A medida que los clientes de Apple comiencen a utilizar cada vez más el servicio Pay Later, el gigante se beneficiará de las tarifas comerciales, pagos que los minoristas hacen a Apple a cambio de poder ofrecer a los clientes Apple Pay.

La empresa también obtendrá información valiosa sobre los comportamientos de compra de los consumidores, lo que le permitirá predecir sus preferencias y gastos futuros.

Para ofrecer el servicio «compre ahora, pague después», Apple se ha asociado con Goldman Sachs, que financiará los préstamos.

Esta relación existe desde 2019. Goldman Sachs actuó como socio de la tarjeta de crédito de Apple (aunque Pay Later no está vinculado a esta tarjeta).

Esta es una asociación estratégica que ha ayudado a Apple a ganar una posición sólida en el mundo de las finanzas de consumo.

Desafíos para los consumidores

La realidad es que el mundo de las finanzas no reguladas, que incluye compre ahora, pague después, no es un buen augurio para todos los consumidores.

Los grupos demográficos más jóvenes (como Gen Z y Millennials) y los hogares de bajos ingresos pueden ser más vulnerables a los riesgos asociados con el uso de estos servicios y terminar acumulando deudas.

Las compras a través de los programas «compre ahora, pague después» pueden ser impulsadas por el deseo de poseer los últimos dispositivos y artículos de lujo, impulsados ​​por campañas de marketing inteligentes.

Dichos esquemas pueden acostumbrar a los consumidores a realizar compras sin sentir el dolor de separarse del efectivo.

Desde la perspectiva de la psicología del consumidor, estos servicios promueven la gratificación inmediata e involucran a los jóvenes en la rutina de consumo.

En otras palabras, es posible que continuamente gasten más dinero en compras de lo que realmente podrían.

Por otro lado, si un consumidor no paga una cuota de pago posterior, afectará negativamente su calificación crediticia, lo que puede tener resultados negativos al momento de solicitar préstamos o tarjetas de crédito tradicionales.

El enfoque en el comportamiento del consumidor también puede desencadenar lo que se conoce como el “efecto de propiedad”. El término se refiere al hecho de que las personas pueden apegarse a sus compras y es poco probable que las devuelvan, incluso si no pueden pagarlas.

El marketing centrado en el consumidor y basado en la tecnología le da a Apple una ventaja sobre otros programas de «compre ahora, pague después».

La empresa asegura que el nuevo servicio fue diseñado teniendo en cuenta la salud financiera de los consumidores.

Pero como con cualquiera de estos servicios, los consumidores deben ser conscientes de los riesgos y manejarlos con cuidado.